【カナダ】 TFSAとは オススメの口座もご紹介

こんにちは。今回は私が実際に実践しているTFSA枠を使った投資方法を皆さんにご紹介していきます。また私が実際に利用している口座もお見せします！

TFSAとは

TFSAは【Tax-Free Savings Account】の略称で、カナダの政府がカナダ国内の居住者に提供する節税制度の一つです。この制度で私たちは【非課税で投資収益を積み立てるために利用できる口座】を作ることができます。

T：タックス

F：フリー

S：セービング

A：アカウント

主な特徴は以下の通りです。

1. 非課税（利益に税金がかからない）の投資口座: TFSAは、投資収益（利子、配当、資本利得）に対して税金がかからない投資口座です。つまり、口座内での収益は非課税で、積み立てた資金を引き出す際も課税されません。
   • 通常投資をする際は利益が出たタイミングまたは引き出すタイミングで税金を支払わなくてはなりませんので儲ければ儲けるほどメリットです！
2. 年間限度額: TFSAには年間の限度額が設定されており、新にその年にこの年間限度額分の投資を行うことができます。毎年の限度額は政府によって決定されます。2024年の年間限度額は7,000カナダドルです。
   • この制度が始まった2009年には5,000カナダドル、2023年は6,500カナダドルでしたので今年は特に多めに設定されています！
3. 未使用額の繰り越し: 未使用額は翌年に繰り越すことができます。つまり、過去の年に限度額を超えて入金しなかった場合、その未使用分は将来の年に追加で使用できます。
   • 例えば2022年にカナダに居住し始めていて、TSFAを利用したことがない場合は2022年の6000ドル+2023年の6500ドル+2024年の7000ドルで2024年末までにTFSAを利用して19,500カナダドル分の投資をすることが可能です！
4. 幅広い投資選択肢: TFSA口座内では、株式、債券、投資信託、株式積立投資プランなど、さまざまな投資商品を選択できます。投資目標やリスク許容度に応じて、適切な投資戦略を選択できます。
   • 次の章で詳しく解説していきます！
5. 引き出しルール: TFSA口座からの引き出しにはルールがあります。一般的に、引き出し額には制限がありません。ただし、投資手段によっては柔軟性が制限されたり (定期預金や GIC など)、投資信託の場合には出金時にペナルティが課せられたりする可能性があります。その年に引き出した分は翌年の年間限度額に加算され、翌年の1/1以降に再度入金し投資することができます。
   • 例えば2023年7月に2000ドル引き出した場合、その2000ドルを2023年中にまた投資することはできません。しかし、2024年1月1日以降に、【2024年年間限度額7000ドル+2023年出金額2000ドル=9000ドル】を投資することが可能になります。

ということで、完全に使わなきゃもったいない！今からでも遅くないので詳しくみていきましょう。

TFSAでできる投資の種類

ではTFSAを使ってどんなものに投資ができるのかを詳しくみていきましょう。

メリット・デメリット早見表

それぞれの投資方法についてのメリット・デメリットを表にまとめています。ご自身に向いていそうな投資方法を選びましょう。

	株式 = Stock	債券 = Bond	投資信託 = ETF	定期預金 = GIC
リスク	高	元本保証	中	元本保証
利回り	高	低	高	中
期間	長期：可 短期：可	長期のみ：可	長期：可 短期：可	長期：可 短期：可
知識レベル	難しい	まあまあ	まあまあ	易しい
ビザの種類	ワーホリ・就労ビザ可	永住者のみ	ワーホリ・就労ビザ可	永住者のみ
基本最低投資額	1株から購入可	1,000カナダドル	1株から購入可	100カナダドル
オススメ口座	Wealthsimple 購入する	ブローカーに要相談 or （債券ETFならWealthsimpleで可）	Wealthsimple 購入する	EQバンク 購入する

GICなら【EQバンク】

ではここからは私が実際に使用しているEQバンクについて簡単にまとめていきます。

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EQバンクを利用するメリット

1. 高金利貯蓄口座: EQ Bankは、競争力のある高金利貯蓄口座を提供しています。高い利率で資金を運用できるため、収益を最大化することができます。
   • 現在は置いておくだけでで4.00%の利息がつきます。ただ口座内に置いておくだけです！
2. オンラインバンク: EQ Bankはオンライン専業銀行であるため、ウェブサイトやモバイルアプリを通じて口座を開設し、取引を行うことができます。
   • 店舗へ直接行ったり紙の書類の提出が一切不要なのが嬉しいポイントです。
3. 高金利GIC（Guaranteed Investment Certificate）: EQ Bankでは、GICと呼ばれる定期預金の一種を購入できます。さまざまな期間と金利でGICを購入し、安定した収益を得ることができます。
   • 現在1年定期で5.35%の利息がつきます。預金はGICの購入で大きく成長させることが可能なんです！
4. 預金保険: EQ Bankの預金は、カナダ預金保険公社（CDIC）によって保護されています。
   • 私たちの預金が最大で10万カナダドルまで保護されることを意味します。絶対安心です。
5. 顧客サポート: 電話やメールを通じて顧客サポートを受けることができます。
   • 実際にカスタマーサポートに電話をかけましたが、夜20時頃だったにも関わらずすぐに電話が繋がり気持ちよく対応してもらいました！

EQバンク利用の注意点

EQバンクの開設にあたり、SINナンバーの登録が必要です。ワーホリや就労ビザなどの一時的なビザはSINナンバーの最初の1桁が【9】であり、このSINナンバーではEQバンクの新規口座開設自体は可能ですが、その次の大事なステップである【TSFA口座開設】ができません。もちろん利息に税金がかかってもOKな場合はTFSA口座ではありませんが通常の口座でGICを購入することができます！

口座開設からGIC購入までの方法

下記の記事にてEQバンクについて画像付きで細かく説明しています。

株・投資信託は【Wealthsimple】

次に株やETFの購入にオススメのWealthsimpleについてメリットや使い方をご紹介していきます！

2014年にカナダのトロントで創業されました。個人投資家向けに、多様なサービスを展開し、カナダを中心にアメリカや英国でも展開しています。

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紹介コード： CLI7AW

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Wealthsimpleを利用するメリット

1. 使いやすさと便利さ: 口座の開設や投資ポートフォリオの管理が簡単です。
   • Wealthsimpleのモバイルアプリで24時間いつでもどこでも利用でき、操作がとっても簡単です！
2. ワーホリ・就労ビザもOK:以下の要件を満たしている方は誰でも口座開設が可能です。
   • カナダ市民・カナダ永住者・有効なカナダのビザをお持ちの方
   • 州によって定められた年齢制限をクリアしている方
   • 有効なSINナンバーをお持ちの方
   • カナダ国内の居住住所をお持ちの方
   • 本人確認ができる方
3. 手数料が安い: Wealthsimpleでは手数料が透明であり、安く、無駄な手数料はかかりません。
   • 例えば株・EFTを購入するとき「CAD表記のカナダ株」であれば手数料は一切かかりません！例えば「USD表記のアメリカ株」は通貨換算手数料として1.5%がかかります。
4. 1株から購入可能: Wealthsimpleでは、低コストで投資を行うことができます。
   • 日本で株を購入する時は、基本的に100株単位での取引が基本になりますが、Wealthsimpleでは1株単位で購入することができます！
5. 多様な投資商品: Wealthsimpleでは、株式、債券※、投資信託、リタイアメントアカウントなど、さまざまな投資商品を提供しています。
   • Wealthsimpleの口座を1つ持っていれば色んな投資にチャレンジできるし勉強できる！
   • 債券を投資信託のように売買できる債券ETFを購入可能です！

Wealthsimple利用の注意点

定期預金の一種であるGICの購入・通常の債券の取引はできません。（債券ETFは取引可能）

さいごに

現在カナダに居住されている方が、少しでも預金を有効に貯蓄する方法を知って頂けたら幸いです！

＼EQバンクについてもっと詳しく知りたい方はこちらの記事をお読み下さい／